Un jour ou l’autre, dans le couple, se pose la question de la gestion financière commune. Pour certains, ouvrir un compte joint avec son partenaire semble évident. D’autres au contraire ne jurent que par l’indépendance totale et absolue. 

Vous envisagez l’ouverture d’un compte commun ? Parlons-en ! 

Qu’est-ce qu’un compte joint ?

Un compte joint est un compte bancaire ouvert au nom de plusieurs personnes qui peuvent chacune l’utiliser librement. Concrètement, vous et votre partenaire avez les mêmes droits : retirer de l’argent, faire des virements, payer par carte ou par chèque, sans demander la permission à l’autre. 

Cette liberté s’accompagne d’une contrepartie importante : vous êtes tous les deux responsables des dettes éventuelles du compte, même si un seul d’entre vous est à l’origine du problème.

Quand vous ouvrez un compte joint, l’intitulé mentionne « Monsieur X ou Madame Y ». Ce petit mot « ou » a toute son importance : il signifie que l’un ou l’autre peut agir seul. Si vous voyez « et » à la place, c’est un autre type de compte dont nous parlerons juste après.

Compte joint, compte commun ou compte indivis ?

Beaucoup de gens utilisent ces termes de façon interchangeable, mais ils ne désignent pas exactement la même chose. « Compte commun » est en fait une expression générale qui regroupe plusieurs formules de comptes partagés.

Le compte joint

Avec un compte joint, chaque cotitulaire agit de façon autonome. Vous pouvez déposer de l’argent, effectuer un virement ou régler un achat sans consulter votre partenaire au préalable. C’est la formule la plus souple pour gérer les finances d’un couple au quotidien. Avec cette formule, les cotitulaires sont solidairement responsables en cas d’incident de paiement.

Le compte commun

Cette appellation englobe de façon large tout compte détenu par plusieurs personnes. Elle recouvre aussi bien le compte joint que le compte indivis, d’où la confusion fréquente.

Le compte indivis

Ici, le fonctionnement change radicalement. Aucune opération ne peut être réalisée sans l’accord explicite de tous les cotitulaires. L’intitulé porte la mention « Monsieur X et Madame Y » : le « et » impose une signature conjointe pour chaque mouvement, même un simple retrait.

Caractéristique	Compte joint	Compte indivis
Opérations	Chaque cotitulaire agit seul	Accord unanime requis
Intitulé	« X ou Y »	« X et Y »
Souplesse	Élevée	Limitée

8 questions à aborder avant d’ouvrir un compte commun 

Avant d’ouvrir un compte en commun, il est essentiel d’avoir une conversation ciblée sur le sujet avec son ou sa partenaire.

Êtes-vous prêts à confronter vos visions de la gestion financière ?

1. Quelle place avait le sujet de l’argent dans ta famille ?
Enfant, on est tous baignés dans un certain moule en ce qui concerne l’argent : sujet tabou ou non, à l’origine de frustration ou dans l’abondance ? Notre rapport à l’argent et à sa gestion se crée dès le plus jeune âge. 

2. Qu’est-ce qui te fait te sentir en sécurité financièrement ?
La notion de sécurité varie fortement d’une personne à l’autre. Comprendre ce qui rassure chacun aide à construire une organisation financière qui apaise plutôt qu’elle n’inquiète.

3. Comment réagis-tu face à une dépense imprévue importante ?
Comment pensez-vous réagir si votre partenaire fait une grosse dépense sans vous avoir consulté avant ? Vous trouvez cela irrespectueux et vous le prenez très mal, ou au contraire vous souhaitez que la personne qui partage votre vie ait un espace de liberté dans la dépense de vos finances communes ?

4. Que considères-tu être une “bonne” gestion de l’argent ?
Cette question clarifie les critères de réussite financière de chacun. Pour certains, la création d’un patrimoine est prioritaire, pour d’autres, l’argent doit servir à se faire plaisir. Dans tous les cas, se pose la question de sa gestion. Et vous, comment gérez-vous votre argent au quotidien ?

5. C’est quoi, pour toi, une grosse dépense ? Et quel a été ton plus gros achat personnel ? 
Où posez-vous la limite d’une grosse dépense ? Un nouveau téléphone, une voiture, ou un plein de courses trois fois plus cher que d’habitude ? Mettez-vous d’accord d’entrée pour éviter les frustrations par la suite. 

6. Quelle place l’épargne devrait-elle prendre dans notre vie à deux ?
L’épargne touche à la projection dans l’avenir. En fonction de vos projets, elle devra varier. Allez-vous privilégier l’épargne ou les plaisirs au quotidien ? A vous d’en discuter.

7. Jusqu’où es-tu à l’aise avec la mutualisation financière dans un couple ?
Tout en commun, chacun pour soi ou un partage partiel ? Tous les couples ne font pas les mêmes choix en matière de gestion financière. Alors, en premier lieu, il est essentiel de savoir ce que chacun de vous en pense.

8. Qu’est-ce qui te ferait te sentir limité ou contrôlé financièrement ?
Que vous ne mettiez que partiellement ou totalement en commun vos finances, quel niveau de regard acceptez-vous que votre conjoint ait sur vos dépenses ?